2018年，在省金融局的指導和市委、市政府高度重視下，我局認真貫徹執行《廣東省小額貸款公司管理辦法（試行）》（簡稱“管理辦法”）、《關于貫徹落實促進小額貸款公司平穩較快發展意見的通知》、《惠州市小額貸款公司試點工作方案》、《融資擔保公司監督管理條例》等規定和文件精神，圍繞推動我市小額貸款公司和融資擔保公司健康發展，完善我市民間資本金融體系，認真做好小額貸款公司和融資擔保公司試點工作的推進和日常監管。根據省金融局要求，對2018年度小額貸款公司和融資擔保機構監管工作進行了自評，自評得分98.68分。現將履職監管自評情況報告如下：

　　一、監管機制建設與執行(總分8分，自評8分)

　　（一）崗位設置（總分2分，得分2分）

　　從2009年小額貸款公司試點工作開始，我市建立了《惠州市小額貸款公司試點工作方案》等工作機制，成立了由分管金融的市領導為組長的“惠州市小額貸款公司試點工作領導小組”，向各縣(區)金融辦(局)、小額貸款公司印發了《惠州市小額貸款公司貸款操作指引》和《惠州市小額貸款公司管理辦法》的通知。各縣區相應成立了縣區金融辦（局），有專人具體負責小額貸款公司的日常和監管工作。市金融局內部設有由分管領導牽頭的小額貸款審核小組。小額貸款公司和融資擔保公司分別由辦公室和金融科負責相關業務和日常監管工作，監管人員互不交叉，各負其責。此項得分2分。

　　（二）人員配備（總分5分，得分5分）

　　小額貸款公司試點工作由市金融局副局長李莉同志分管，配備辦公室主任及兩名專職監管人員負責小額貸款公司日常各項監管工作。我市轄內小貸公司15家，配備專職監管人員2人，符合小額貸款公司監管規定。

　　融資擔保公司日常監管工作由市金融局副調研員王明柏同志分管，配備金融科兩名專職監管人員負責融資日常監督工作。我市轄內融擔公司16家，配備專職監管人員2人，符合融資擔保公司監管規定。

　　此項得分5分。

　　（三）監督機制（總分1分，得分1分）

　　一是各縣（區）金融局（辦）根據屬地管理原則作為小額貸款公司監管第一責任人，市金融局全面推進全市小貸試點工作的工作機制；制定了《惠州市融資擔保公司監督管理辦法》，對融資擔保機構市場準入、日常監管、退出市場等事項作出工作指引。二是建立了《惠州市小額貸款公司社會監督評議機制》，并在局網站（http://jinrong.huizhou.gov.cn/）上公布舉報投訴郵箱（gdhzjrj@126.com）和“網絡問政”網上信訪渠道，接受各種渠道的監督舉報。印制了“促進小額貸款公司健康規范發展”宣傳海報，附有小額貸款公司相關規定及監督舉報電話，要求全市小額貸款公司在營業場所明顯處張貼，建立全社會共同監督、公司自我監督的風險監督機制；三是市金融局成立了由分管領導牽頭的業務監管小組，專門受理小額貸款公司和融資擔保的申報、變更和涉及小貸公司的投訴舉報等工作。此項得分1分。

　　二、監管工作成效(總分72分，自評68.68分）

　　（一）完成重點工作（總分6分，得分6分）

　　較好地完成了國家和省辦要求的小額貸款公司有關監管工作報告、風險排查、半年和年度現場檢查、系統培訓、網上申請系統審批、省市對小貸公司經營情況的專題審計、涉農風險補貼審計檢查等小額貸款公司年度重點監管工作，認真貫徹落實省辦下發的《關于加強我省小額貸款公司股東資格條件審核的通知》、《加強小貸票據有關業務監管》、《關于繼續支持小額貸款公司利用未分配利潤發放貸款的通知》、《加強對我市小額貸款公司涉及“假保單”等違規行為排查》、《關于開展融資性擔保公司、小額貸款公司風險排查的通知》、《小額貸款公司網絡小額貸款業務風險專項整治》等通知文件要求，并在年底對全市各縣區小額貸款監管工作機構監管履職情況檢查，要求各縣區對各自轄區的小額貸款公司監管工作機制建設進行查漏補缺，完善相關監管工作機制，落實第一責任人的日常監督責任。此項得分6分。

　　（二）行業規范發展（總分12分，得分12分）

　　我市小額貸款公司經營情況總體正常，均沒有出現抽逃資本金、非法集資活動、賬外經營、超4倍利率高息放貸、暴力收貸等違法違規情況；融資擔保機構發展規范，各融資擔保機構未發生非法集資活動、抽逃資本金、委托理財、直接放貸等帳外經營、暴力追收和占用客戶擔保保證金等違法違規事項。市縣（區）兩級金融監管部門，開展非現場監管和現場風險排查，督促和引導轄內各小貸公司和融擔公司規范經營嚴格遵守法律法規底線。此項得分12分。

　　（三）主要經營指標（融資擔保）（總分10分，暫按8.08分計算，由省金融局確認得分）

　　截至2018年底，我市融資性擔保行業在保余額3.6億元，比上年度持平；“三農”在保戶數83戶，年度新增融資擔保額 -0.3億元，小微企業在保戶數73戶，比上年度新增7%；融資擔保放大倍數0.21倍，比上年度略有減少；流動性比率13.63，比上年度增長21%，代償率為0，代償回收率0.35，比上年度增長169%，損失率為0，準備金為0.639億元，與上年度相比增加8%。

　　（四）主要經營指標（小貸）（總分8分，得分6.6分）

　　小額貸款公司主要經營指標均列入了現場檢查內容，對涉農貸款規模、信用與保證貸款規模、平均單筆貸款額度、貸款周轉次數、不良貸款率、資產損失準備金撥備、按時完稅和對外融資8項經營指標進行了評分。

　　1.小微企業和涉農貸款規模（及主城區個體工商戶和城市居民貸款）。占當年投放總額的96.4%。此項得1分。

　　2.信用與保證貸款規模。占當年累計投放金額的81.36%。此項得1分。

　　3.平均單筆貸款額度。當年平均單筆貸款金額0.58萬元。此項得0.8分。

　　4.貸款周轉次數。63%。此項得0分。

　　5.不良貸款率。0.46%。此項得1分。

　　6.資產損失準備金撥備。達到100%。此項得1分。

　　7.按時完稅。各小貸公司無發生欠稅情況。此項得1分。

　　8.對外融資額度。各小貸公司從銀行機構及小額再貸款公司等共獲得融資3.74億元，占資本凈額的16.8%。此項得0.8分。

　　（五）審批效能（總分10分，得分10分）

　　一是明確由副處級領導分管，小額貸款公司和融資擔保日常監管審核工作分別配備了專職監管人員負責，人員互不交叉，保障了監管審核隊伍的人員充足；二是成立了“審核小組”，對所有申請項目材料進行統一審核；三是全年按時按質完成網上申報小貸新設立工作0項、小貸變更審批工作8項，各項申請均可通過網上辦事大廳流程受理，并經市金融局小額貸款公司審核小組審核通過后報省金融局備案。所有申請項目均經縣（區）金融局（辦）初審通過，報市金融局小額貸款公司審核會審核通過后，送省金融局報備；四是按時按質完成風險補償專項資金申報意向的收集，并按時將結果反饋上報省金融局，并對該類別專項資金使用進行監督和跟進；五是轄區小額貸款公司和融資擔保機構高管均通過任職資格核準；六是按規定履行已下放的各類變更審批、上報備案等工作，并將融資擔保機構和小額貸款公司相關變更審批按規定納入惠州市政府網上辦事大廳。此項得分10分。

　　（六）日常監管（總分16分，得分16分）

　　一是認真執行國家、省有關文件和會議精神，及時、全面、準確向省金融局報告總結，執行情況，試點工作開展情況，加強與人行、銀監等監管部門的溝通與協調。二是及時有效開展現場檢查，全年對全市小額貸款公司進行了現場檢查，并聘請第三方專業機構（會計師事務所）參與檢查，覆蓋面達100%，深入檢查小貸公司資本金到位、融入資金管理、信貸資金運用等情況；2018年我局分別聯合縣、區金融局（辦）、市融資擔保行業協會對我市融資擔保機構進行了融資性擔保機構開展年度合規檢查、專項檢查等多次現場檢查工作。檢查覆蓋面達100%，檢查內容深入具體。通過檢查，我市融資擔保機構資本金到位、保證金管理、資金運用等均合格，工作人員到位、無人員未經審核批復擔任高管現象、經營場地消防等均通過有關部門驗收合格，無違法違規情況。三是按規定進行非現場檢查，召開各縣（區）金融辦（局）負責同志、小額貸款公司負責同志座談會，及時準確錄入各項非現場監管信息，指導并督促轄內小貸公司按時按質完成信息錄入、材料分析、數據上報工作；不斷加強對兩類機構非現場檢查工作。通過各公司提供報送報表、經營情況報告、風險情況說明等方式收集、分析兩類機構經營運作情況，通過電話和約談公司高管等方式開展專題調研，了解風險把控情況，內容全面、覆蓋面廣、檢查頻率較高。四是配合省金融局做好風險排查工作。此項得分16分。

　　（七）統計報送（總分10分，得分10分）

　　能按時完成2018年度監管報告和機構審計報告。局里安排小貸和融擔業務分別由2位同事專職負責非現場監管數據統計和報送工作，各縣、區監管部門和各小貸、融擔公司亦有安排專人負責。能按時按質報送非現場監管系統月度、季度、半年、年度行業統計報表，完成機構概覽、發展與監管情況報告及機構審計報告等報送工作。此項得分10分。

　　三、風險防范與處置(總分20分，自評得分20分）

　　（一）行業穩定（總分5分，此項得分5分）

　　轄內共15家小貸公司，14家經營正常，1家（東信）停業整頓，16家融資擔保機構發展與運作整體穩定，未有融資擔保公司出現歇業或倒閉現象，未發生重大違法違規事件，兩類機構行業發展總體穩定風險可控。

　　（二）風險防范、報告及化解（總分10分，此項得分10分）

　　一是風險防范。為應對可能出現的各種金融風險，我市已建立風險預防、應急處置工作機制，并由市政府辦名義印發了《惠州市金融突發事件應急預案》（惠府辦﹝2006﹞71號），明確應急事項組織指揮體系與職責等工作。市縣（區）兩級金融辦（局）建立《惠州市小額貸款公司風險防范應急預案》工作機制。2018年根據省對防控金融風險工作的有關要求，我市建立了防控金融風險聯席會議制度，對包括融資擔保、小額貸款在內的涉金融機構風險進行防范和處置；二是風險報告。按規定執行融資擔保和小額貸款公司重大風險報告制度；三是風險化解。全市兩類機構未發生經營風險和由經營風險引發的群體性事件。

　　四、平衡項(自評加分項5分）

　　（一）政策扶持（總分1分，得分1分）

　　惠州市政府2011年已出臺《加快金融業發展意見》，對新設立的融資擔保公司和小額貸款公司給予一次性獎勵30萬元，我市共有4家融擔公司和7家小貸公司已獲得了市政府此項獎勵資金扶持。此項得分1分。

　　（二）優秀企業（總分1分，得分0分）

　　2018年轄區內沒有融資擔保公司和小貸公司獲得省級以上部門的表彰或嘉獎。

　　（三）信息共享（總分1分，得分1分）

　　我局于2018年召集人民銀行惠州市中心支行、惠州銀監分局及有關金融機構召開了共享金融機構數據和個人住房貸款按揭積壓問題專題研究會議，加強監督管理和信息共享。此項得分1分。

　　（四）行業貢獻（總分1分，得分0分）

　　此項無。

　　（五）投訴舉報。（扣0分）

　　未收到任何投訴和舉報，此項不扣分。

　　（六）政府問責。（扣0分）

　　未受到（因行業監管失職）受地級以上市政府問責或通報批評。此項不扣分。

　　特此報告。

　　惠州市金融工作局

　　2019年9月23日